Introduction

L'shopping d'une propriété est un projet important, et au Québec, comme un différent endroit sur le Canada, un prêt hypothécaire est généralement nécessaire par financer un tel achat. Ce genre de financement permet d'emprunter de l'argent auprès d'un prêteur par accumuler une maison, un condo, ou identique un immeuble de rapport. Cependant, payer de monnaie pour un prêt hypothécaire nécessite de bien comprendre les différentes choix disponibles, les normes d'admissibilité et le processus international. Ce guide vous aussi expliquera tout ce que vous devez comprendre par obtenir un prêt hypothécaire sur le Québec.

1. Qu'est-ce que c'est qu'un prêt hypothécaire ?

Un prêt hypothécaire est un type de financement qui permet à un acheteur de financer l'emplette d'un bien immobilier. En échange de ce financement, le consommateur s'engage à rembourser le montant emprunté, habituellement sur une intervalle de 15 à 25 ans, basé sur les conditions du prêt. Le efficacement immobilier acheté sert de garantie pour le prêteur, ce qui signifie que que ce soit ou non l'emprunteur ne parvient pas à rembourser le prêt, le prêteur peut saisir et décharger la possession par se rétablir son argent.

Au Québec, comme dans le reste de du Canada, il existe un nombre de formes de prêts hypothécaires, et chaque type offre des avantages spécifiques basé sur la état ​​des lieux de l'acheteur.

2. Types de prêts hypothécaires disponibles au Québec

- Prêt hypothécaire à prix monté : Ce tri de prêt offre un taux d'intérêt monté pendant toute la durée du prêt, ce qui signifie que vos paiements mensuels seront constants. C'est une option bien-aimé par les débiteurs qui veulent avoir une certitude quant sur le montant qu'ils feraient soient ou non devront payer chaque mois. Les prêts à prix fixé sont parfois proposés pour des intervalles de 5 ans, mais d'autres durées sont également disponibles.

- Prêt hypothécaire à taux divers : Un prêt hypothécaire à prix variable est lié aux taux d'intérêt du industrie. Le taux d'intérêt pourrait étendre ou diminuer pendant la durée du prêt, ce qui signifie que vos fonds peuvent fluctuer. Bien que ces prêts puissent commencer sur un taux d'intérêt supplémentaire bas, ils pourraient comportent un menace si les taux d'intérêt augmentent dans l'avenir.

- Prêt hypothécaire assuré : Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % de le prix Évaluation De Propriété la propriété, vous devrez selon toute probabilité souscrire une couverture d'assurance hypothécaire. Cette assurance protège le prêteur en cas de défaut de coût, cependant elle entraîne des récent supplémentaires pour l'emprunteur. L'couverture d'assurance est fournie par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou d'autres assureurs privés.

- Prêt hypothécaire standard : Si vous avez une mise de fonds d'au moins 20 %, vous n'avez pas besoin d'une couverture d'assurance hypothécaire. Ce type de prêt est appelé prêt hypothécaire typique et il est habituellement le plus populaire par les emprunteurs, car il n’entraîne pas de frais d'assurance supplémentaires.

3. Critères d'admissibilité par un prêt hypothécaire sur le Québec

Les prêteurs exigent certains normes par approuver un prêt hypothécaire. Les principaux éléments pris en considération lors de l'examen d'une demande de prêt au Québec sont les prochains :

- Mise de fonds : La mise de fonds représente la quantité initial que vous devez payer hors de votre poche lors de l'shopping d'une possession. Au Québec, si vous êtes un major acheteur, la mise de fonds minimale peut commencer à 5 % pour les propriétés dont la valeur est inférieure à 500 000 $. Pour les propriétés plus chères, la mise de fonds minimale est de 10 %. Une mise de fonds plus élevée peut vous permettre d'payer de l'argent pour un taux d'intérêt supplémentaire bas et d'éviter de payer des primes d'assurance.

- Revenu et stabilité financière : Les prêteurs examineront vos revenus, ainsi que la stabilité de votre emploi et de vos fonds. Vous devrez fournir des documents tels que des bulletins de salaire, des déclarations de revenus, et parfois des relevés bancaires par prouver que vous aussi êtes capable de rembourser le prêt.

- Cote de crédit : Votre historique de crédit est un facteur déterminant dans l'obtention d'un prêt hypothécaire. Un bon score de pointage de crédit (généralement supérieur à 650) augmentera vos possibilités d'obtenir un prêt à 1 taux d'intérêt bénéfique. Si votre crédit est moins que parfait, il est tout le temps potentiel d'obtenir un prêt, mais les situations seront probablement moins avantageuses.

- Taux d'endettement : Les prêteurs calculent également votre tarif d'endettement par assurer que vous êtes en mesure de rembourser le prêt. Le ratio de service d'une dette ne doit pas réviser 44 % de votre revenu brut mensuel, incluant les paiements de votre hypothèque et toutes les autres dettes mensuelles.

4. Le moyens de demande de prêt hypothécaire sur le Québec

Obtenir un prêt hypothécaire au Québec comprend plusieurs niveaux. Voici un aperçu du processus :

1. ÉValuation de propriéTé hors de votre situation financière : Avant de aider à faire une demande, vous devrez découvrir vos fonds et de découvrir combien vous aussi pouvez vous permettre d'emprunter. L'objectif est de vous aussi assurer que vos fonds hypothécaires ne réalité pas dépasseront pas vos talents financières.

2. Pré-approbation du prêt : La pré-approbation est une étape cruciale précédent de commencer votre recherche de possession. Elle vous permet de de comprendre combien vous pouvez emprunter, ce qui vous aussi aidera à se concentrer sur les propriétés dans votre gamme de prix. La pré-approbation est parfois valable pour une période de 60 à 90 jours.

3. Choix du prêteur et du tri de prêt : Une cas pré-approuvé, vous aussi devrez choisir le prêteur qui offre les meilleures conditions et le tri de prêt qui correspond à votre situation. Vous pouvez aider à faire appel à un revendeur hypothécaire qui vous aidera sur ce cours de.

4. Soumettre la demande de prêt : Une occasions que vous aussi avez trouvé la propriété de vos désirs, vous aussi soumettrez la demande de prêt. Le prêteur examinera les papiers nécessaires, effectuera une évaluation de la possession et vérifiera vos informations financières.

5. Approbation et signature : Après avoir examiné votre exige, le prêteur approuvera le prêt hypothécaire que ce les deux ou non tout est en ordre. Vous devrez ensuite signer le contrat de prêt et finaliser l'emplette de la possession.

5. Conseils pour obtenir un plus grand prêt hypothécaire au Québec

- Comparez les taux d'intérêt : Les taux d'intérêt peuvent plage d'un prêteur à l'autre, il est donc essentiel de comparer les offres. Même une légère différence de prix peut avoir un impact important sur vos fonds mensuels.

- Améliorez votre cote de crédit : Si potentiel, précédent de aider à faire une exigence de prêt, essayez d'améliorer votre cote de crédit. Réduisez vos argent dû existantes et assurez-vous de payer vos factures à temps.

- Choisissez le bon de prêt : Selon votre état ​​des lieux, un capable de tarif monté pourrait offrir une stabilité, tandis qu'un capable de prix divers pourrait être avantageux si vous prévoyez que les taux d'intérêt resteront bas.

Conclusion

Le prêt hypothécaire est un composant important par réaliser votre rêve d'acheter une propriété sur le Québec. En qui comprend les plusieurs tris de prêts disponibles, les facteurs d'admissibilité et la méthode de demande, vous aussi serez élever prêt par sélectionner éclairé. Que vous aussi soyez un principal acheteur ou que vous aussi cherchiez à refinancer votre possession, un prêt hypothécaire bien choisi pourrait vous offrir des situations favorables et vous permettre de devenir propriétaire de maison en toute sérénité.